EPFA España, la delegación en nuestro país de la Asociación Europea de asesoría y planificación Financiera – Patrimonial, ha publicado recientemente los resultados de su estudio sobre los hábitos de ahorro e inversión de los españoles. Se trata de la tercera edición de este estudio, después de las entregas de los años 2013 y 2015, y en las que los depósitos se mantienen, una vez más, como el producto de inversión preferido por los ahorradores españoles.
Foto: Jacob Edward
Para llevar a cabo este trabajo de investigación, EPFA España ha realizado una encuesta, por comunidades autónomas, entre sus profesionales del asesoramiento financiero asociados. De esta manera, se pretende conocer de primera mano las opiniones y opciones de inversión y ahorro de los clientes de estos asesores a lo largo de todo el territorio nacional. La ya mencionada preferencia por los depósitos como vehículo para obtener rentabilidad; la adopción de un perfil más conservador por parte de los ahorradores; y el aumento generalizado de la capacidad de ahorro de los españoles constituyen las principales conclusiones de este estudio, que analizamos en profundidad a continuación.
Los depósitos, el producto preferido por los ahorradores españoles
El principal resultado que se desprende de los datos obtenidos en las encuestas realizadas por EPFA España es que los depósitos se mantienen, un año más, como la primera opción de inversión de los ahorradores de nuestro país. En este sentido, el 72 % de los clientes de asociados de EPFA España cuentan con este tipo de productos financieros en su cartera de inversiones. A este alto porcentaje, solo se le acerca tímidamente el 47 % obtenido por los fondos de inversión, que poco a poco van tomando protagonismo entre los productos de inversión más contratados por los españoles. A mucha más distancia, un 17 % de los clientes de EPFA España confían en la inversión inmobiliaria para aumentar sus rentas, y tan solo un 7 % se decanta por otras opciones como los bonos y la deuda corporativa.
Estos resultados concuerdan con los obtenidos al preguntar a los encuestados por los factores más valorados por los ahorradores a la hora de invertir. Por orden de mayor a menor importancia, los españoles situarían el riesgo como el factor más decisivo a la hora de contratar un producto financiero. Tras él, la liquidez que permita la inversión sería el segundo factor más importante a la hora de decidirse por uno u otro producto financiero; seguida de la rentabilidad ofrecida.
En último término, quedarían aquellos aspectos relacionados con la fiscalidad de las inversiones. Este orden de prioridades resulta crucial en el momento en el que el cliente debe tomar la decisión de apostar o no por un producto. Y no en vano, el 51 % de los clientes afirma haber adoptado una posición más conservadora a la hora de invertir. Por el contrario, solo el 7 % de los ahorradores reconoce ser más tolerante al riesgo respecto al año anterior.
¿Cuál es la capacidad de ahorro de los españoles?
En cuanto a la capacidad de ahorro de los españoles, las encuestas de EPFA España reflejan su aumento en términos generales. Así pues, el 59 % de los clientes estarían dedicando a ahorro e inversión más de una décima parte de sus ingresos mensuales, lo que supone una subida de dos puntos porcentuales respecto a los datos arrojados por la edición de 2015 del estudio.
Entre los más ahorradores, un 13 % de los clientes que afirman tener una capacidad de ahorro
superior al 20 % de sus ingresos mensuales. Si nos fijamos en estos datos por comunidades autónomas, el País Vasco, La Rioja, Castilla y León y Navarra serían las que presentarían una mayor capacidad de ahorro, estando el 80 % de los clientes sometidos a estudio entre los que ahorran más del 10 % de sus ingresos mensuales. En el lado opuesto, Canarias, Andalucía y la Comunidad Valenciana representarían las comunidades autónomas con menor capacidad de ahorro, con menos del 50 % de sus clientes entre los que ahorran más del 10 % de sus ingresos de cada mes.
¿Qué pasa con la jubilación?
Para finalizar, las conclusiones del estudio de EPFA España revelan una creciente preocupación de la mayoría de los encuestados por su jubilación. Así lo ratificaría el 36 % de los encuestados. Aparte de los productos de inversión antes mencionados, el 55 % de los clientes confiaría en un plan de pensiones tradicional como complemento a la prestación del sistema público de pensiones.
Por otra parte, el estudio demuestra también un aumento del interés de los ahorradores por conocer mejor los productos financieros que contrata, algo que respalda el 90 % de los encuestados.
