Además de la pensión de jubilación, es conveniente contar con un capital adicional que complemente esta retribución. Por eso, en el post de hoy te contamos ¿cuánto tienes que ahorrar de cara a tu jubilación?
¿Cuál es la pensión de jubilación máxima?
Una persona que se jubile hoy en día habiendo cotizado por el máximo, cumpliendo los diversos criterios de edad legal de jubilación y de años de cotización, podría cobrar como máximo unos 36.000 euros anuales de pensión, que se liquidan anualmente en 14 pagas.
Esto significa que las personas con unos ingresos que superan la cotización máxima se enfrentan a una reducción importante de su nivel de vida en el momento de la jubilación. Además, muchos factores reducen la cantidad máxima que una persona puede cobrar. Si no ha cotizado por la base máxima, cobrará menos. Si se jubila antes de la edad legal, cobrará menos Finalmente, si no tiene el mínimo de años cotizados, también cobrará menos. Todas esas variables hacen que los 36.000 euros anuales sean inalcanzables para la gran mayoría de los trabajadores.
¿Cuántos ingresos quieres tener cuando te jubiles?
Lo primero que tienes que hacer para saber cuánto tienes que ahorrar es estimar que cantidad de ingresos quieres tener cuando te jubiles. Eso depende en buena parte de tu nivel de vida. Algunas personas estarán satisfechas con 1.500€ al mes, otras querrán poder cobrar 3.000€ mensuales, o incluso más. A esa pregunta solo puedes responder tú.
¿Cuál puede ser la pensión pública que vas a cobrar en el futuro?
En la red existen varios simuladores de pensiones que te pueden ayudar a saber cuál puede ser la cantidad anual que cobrarás el día que te jubiles. Esta estimación sigue siendo la mejor información disponible sobre tus ingresos futuros procedentes de tus cotizaciones como trabajador.
¿De qué otros ingresos dispones hoy en día?
Si eres inversor es posible que ya tengas algunos activos, como quizás un piso puesto en alquiler o una cartera de acciones que te pagan dividendos. Tienes que incluir esos ingresos dentro de tu cálculo, porque no van a desaparecer cuando te jubiles.
Calcula tus ingresos complementarios y la cantidad que tienes que ahorrar
Si a la cantidad que quieres tener disponible mes a mes cuando te jubiles le restas la pensión pública que vas a poder cobrar y los ingresos de tus inversiones actuales, obtienes una cantidad de ingresos complementarios que necesitarás cobrar mensualmente para llegar al nivel de vida deseado para tu jubilación.
Por poner un ejemplo, imaginemos que quieres recibir 2.200€ al mes cuando te jubiles, y que has calculado que recibirás 1.500€ del sistema público de pensiones y que obtienes unos 200€ de inversiones que tienes hoy en día. Te faltarían 500€ mensuales para llegar al nivel de vida esperado. Ahora vamos a suponer que tu jubilación durará 15 años, de los 67 a los 82, por poner este intervalo de referencia. Esos 500€ mensuales implicarían haber ahorrado, aproximadamente, unos 90.000€. Supondremos que esos ahorros no generen ninguna rentabilidad (o que la rentabilidad sea compensada por la inflación).
¿En qué momento debes comenzar a ahorrar?
Vamos a suponer que quieres ahorrar esos 90.000€ a lo largo de tu vida laboral. Tienes todo el interés en empezar a ahorrar lo antes posible por dos motivos:
- Cuanto antes empieces, menores serán las aportaciones, porque divides el esfuerzo sobre un periodo de tiempo mayor.
- Cuanto antes empieces, mayor será el impacto de los intereses compuestos, ya que si inviertes sobre un periodo de tiempo muy largo, de 30 años o más, la rentabilidad de la inversión acaba siendo exponencial.
Nunca es demasiado tarde
Como dice un conocido proverbio chino: “el mejor momento para plantar un árbol era hace 20 años, el segundo mejor momento es ahora”. Pasa exactamente lo mismo con el ahorro para tu jubilación. Si todavía no has hecho nada, estás a tiempo. Mientras elaboras tu estrategia a largo plazo, puedes ir ahorrando cada mes e invirtiendo esos ahorros en un Depósito Facto, que te dará seguridad y rentabilidad.
Por ejemplo, si depositas en Cuenta Facto una cantidad de 50.000€ a 60 meses (1,66% TAE*), con el Depósito Facto retirarás al final del periodo unos intereses de 4.125€ más los 50.000€ iniciales de inversión. Lo que supondrá que estés un poquito más cerca de tu capital deseado para la jubilación.
¿A qué esperas?
*TAE del 0,25% (0,25% TIN) para un depósito a 3 meses, TAE del 1,15% (1,15% TIN) para un depósito a 12 meses y TAE del 1,66% (1,65% TIN) para un depósito a 60 meses. A partir de 10.000€ y con liquidación cada 90 días. Oferta para particulares.
