Para cualquier particular que quiera obtener una rentabilidad por sus ahorros o desarrollar una estrategia de patrimonio a largo plazo, la gran variedad de opciones de inversión disponibles en el mercado puede ser abrumadora. A mitad de camino entre el asesor financiero de una oficina bancaria y el gestor de fortunas de un banco de inversión, la figura del asesor de patrimonio, poco conocida, merece ser más difundida. En las próximas líneas explicaremos su papel fundamental y el interés de contratar sus servicios.
¿Qué es un asesor de patrimonio?
Un asesor de patrimonio es un experto en la gestión de patrimonio de particulares y empresas, cuyo trabajo es seleccionar las mejores opciones financieras y patrimoniales para sus clientes. Estas recomendaciones las realizará siempre teniendo en cuenta las necesidades particulares de cada usuario (perfil de inversor, preferencias de activos, etc.) y los momentos más oportunos propiciados por el mercado. En la práctica, la mayoría de los consejos que un asesor de patrimonio recomendará tendrán que ver con decisiones de inversión.
Independencia y consejo personalizado
Un asesor de patrimonio es un experto independiente que antepone siempre el interés y los objetivos de sus clientes a los de cualquier entidad. Para eso, estudia el perfil de cada particular y le aconseja diferentes opciones que encajen con sus objetivos y su grado de aversión al riesgo. Este profesional ofrece también un consejo altamente personalizado y suele recomendar diversificar el patrimonio para repartir riesgos y conseguir que su cliente tenga una cartera equilibrada de inversión.
Es muy habitual que un asesor de patrimonio recomiende a sus clientes contar, entre sus inversiones, con productos que ofrezcan un nivel mínimo de riesgo y una rentabilidad asegurada como es el caso de los depósitos bancarios. En este sentido, el Depósito Facto ofrece una remuneración de hasta el 1,25 % TAE* (1,25 % TIN) con una liquidación trimestral de intereses y una contratación y gestión 100 % online del producto. Si te interesa el Depósito Facto, puedes contratarlo en pocos minutos a través de este enlace.
Conocimiento de opciones de inversión
Para poder realizar un asesoramiento correcto, el experto necesitará tener un amplio conocimiento de las opciones de inversión y lo vinculará con las preferencias de sus clientes. Eso significa que no se limitará a recomendar únicamente productos financieros o bursátiles, sino que también evaluará el interés del mercado inmobiliario o de otro tipo de inversiones menos conocidas.
Hay que tener en cuenta que el asesor de patrimonio no sólo es un experto en los diferentes mercados sino que además realiza una valoración constante de las previsiones en la evolución de la economía. Esa visión global es precisamente lo que le permitirá saber el momento apropiado para invertir o retirarse de un determinado mercado.
Conocimiento jurídico y fiscal
El marco legislativo es cambiante y las implicaciones fiscales que conlleva elegir una opción de inversión u otra pueden cambiar totalmente la rentabilidad real de la operación. Por esos motivos, otra de las tareas del asesor de patrimonio estará ligada con tener un gran dominio de las leyes e impuestos relativos a los mercados. Por supuesto, este especialista deberá formarse continuamente en esas materias, para seguir aportando un consejo informado a sus clientes.
Relación a largo plazo
Por lo general, la mayor parte de la remuneración de un profesional patrimonial se realiza a través una pequeña comisión sobre los importes gestionados. De esta manera, el objetivo consiste en establecer una relación de confianza a largo plazo. El interés del gestor es tener unos clientes contentos con el servicio y que se queden en cartera durante muchos años, más que intentar conseguir comisiones sobre operaciones de inversión. Y para tener el cliente contento, el asesor tiene que ajustarse a sus necesidades y a su perfil, tal como indicábamos al principio.
Cada vez más tecnología
En los últimos años, las mejoras tecnológicas han simplificado mucho la gestión de patrimonio. Los progresos informáticos permiten al asesor dedicar menos tiempo a tareas administrativas, lo que le proporciona más tiempo para encontrar las mejores soluciones para sus clientes. La información disponible en formato digital también favorece una valoración más completa y transparente, más actualizada y más acertada de las opciones de inversión.
*TAE del 0,25% (0,25% TIN) para un depósito a 3 meses, TAE del 0,75% (0,75% TIN) para un depósito a 12 meses y TAE del 1,25% (1,25% TIN) para un depósito a 60 meses. A partir de 10.000€ y con liquidación cada 90 días. Oferta para particulares.
